Mit dem geschickten Abschluss eines Ratenkredites lassen sich andere, teure Kredite ablösen und somit bares Geld sparen. Solche Kredite werden von Sparkassen und Banken an private Verbraucher ausgegeben. Deshalb spricht man hier auch vom Konsumentenkredit. Der private Kreditnehmer wird mit diesem Kredit in die Lage versetzt, sich

Wünsche zu erfüllen, die sonst nur nach jahrelangem Sparen möglich werden. Da die Banken neuerdings besonders den privaten Sparer und auch Verbraucher entdeckt haben, werden diese Kredite mit attraktiven Namen umworben, beispielsweise mit Sofortkredit oder Autokredit. Die Banken bieten heute Verbraucherkredite bis etwa 50 000 € und bis zu einer Laufzeit von 84 Monaten an. Der Zins für solche Darlehen richtet sich nach der Höhe und nach der Laufzeit und liegt zwischen knapp unter 4 % und 11 %. Üblicherweise verzichten die Banken auf Sicherheitsleistungen, lediglich die Abtretung von Lohn oder Gehalt wird vertraglich vereinbart. Bei einigen Kreditinstituten kann der Kunde auch die Raten individuell durch Sondertilgungen zurückzahlen.

Kreditinstitut und Kreditnehmer vereinbaren eine monatliche Rückzahlung. Diese umfasst die Kreditsumme, Zinsen sowie Gebühren. Da die Banken bei den Gebühren in den letzten Jahren einen für den privaten Verbraucher undurchdringlichen Dschungel geschaffen haben, sind die Banken verpflichtet, den effektiven Jahreszins zu nennen. In diesem Zins müssen alle Kosten, Gebühren und Zuschläge enthalten sein. So kann jeder Bankkunde die Angebote verschiedener Kreditinstitute miteinander vergleichen. Mittels Vergleichsrechner im Internet ist jeder Interessent in der Lage, Ratenkredite auf seine persönlichen Bedingungen abzustimmen. Solche Kreditverträge lassen sich heute ohne großen bürokratischen Aufwand per Internet abschließen. Da solche Direktbanken auf eine teure persönliche Beratung verzichten, sind hier oft recht günstige Konditionen zu finden. Aber auch der Gang zur Bankfiliale an der Ecke kann sich lohnen. Auch hier gilt: Vor Abschluss eines Vertrages genau informieren und vergleichen.

Die gesetzlichen Regelungen zum Darlehensvertrag kann jeder Bürger in den §§ 488 und folgende des Bürgerlichen Gesetzbuchs nachlesen. Darlehensverträge zwischen einer Bank und einer Privatperson sind so genannte Verbraucherdarlehen. Innerhalb von zwei Wochen nach Abschluss kann der Darlehensnehmer dem Vertrag ohne Begründung widersprechen. Allerdings muss er natürlich sofort die empfangenen Leistungen zurückgeben. Der Darlehensnehmer kann einen Ratenkredit 6 Monate nach Auszahlung mit einer dreimonatigen Frist kündigen. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt nicht an, allerdings ist die Bank berechtigt, eine Bearbeitungsgebühr zu verlangen. Seitens der Bank ist eine Kündigung nur möglich, wenn der Kreditnehmer mit mindestens zwei vereinbarten Raten und 10 % des Kreditnennwertes im Rückstand ist. Durch eine Vielzahl an scheinbar günstigen Angeboten lassen sich manche Verbraucher all zu schnell verlocken und tappen damit in die Schuldenfalle. Für den sorgsamen Umgang mit Ratenkrediten bleibt jeder Mensch selbst verantwortlich.